В Россию может частично вернуться SWIFT: чем важна система и почему Европа решила отключить от нее страну
Кремль анонсировал частичное возвращение SWIFT
В России сможет вновь заработать система SWIFT
Кремль подтвердил информацию Белого дома о договоренностях по «Черноморской инициативе», подчеркнув, что ключевым условием реализации остается возвращение российских банков к системе SWIFT и снятие санкций. Это следует из заявления по итогам встречи в Эр-Рияде (Саудовская Аравия).
В частности, необходимо снять санкции с Россельхозбанка и других финансовых организаций, задействованных в международной торговле продовольствием и удобрениями, и подключить их к SWIFT. Чем важна система и почему Европа решила отключить от нее страну — в материале URA.RU.
Что такое SWIFT простыми словами
Системой SWIFT пользуют в больше чем 200 странах
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских каналов связи) — международная система передачи банковских сообщений, используемая банками, компаниями, брокерами и биржами по всему миру (более 10 000 учреждений в 200+ странах). Она безопасна, доступна различным категориям пользователей и позволяет совершать переводы без открытия счетов. Для платежей необходимы BIC (банковский идентификационный код) и IBAN (международный номер банковского счета), содержащие информацию о банке и клиенте.
История создания
SWIFT была основана в 1973 году в Брюсселе почти 250 банками из 19 стран. К 2015 году участниками системы стали более 11 тысяч кредитных организаций. Изначально система призвана была стандартизировать финансовые транзакции. Первая транзакция прошла через SWIFT в 1977 году.
Принцип работы
Несколько российских банков были отключены от SWIFT после начала СВО
SWIFT не управляет активами и не является платежной системой. Она не переводит и не хранит деньги, а лишь передает сообщения о переводах. Каждому участнику присваивается уникальный код, содержащий информацию о банке и стране.
Работа SWIFT в России
Первым российским банком в системе SWIFT стал Внешэкономбанк в 1989 году. К 1998 году количество участников из России превысило 200. Российские банки в основном используют SWIFT для международных платежей (около 70% трафика), из которых 30% — внутренние сообщения.
Однако 9 марта 2022 года от SWIFT были отключены семь российских банков, включая Сбербанк и ВТБ, попавших под санкции после начала специальной военной операции на Украине. Для не попавших под санкции банков взаимодействие с иностранными контрагентами усложнилось, увеличились комиссии и сроки переводов. Появились дополнительные требования для перевода денег за рубеж: валютный счет, премиум-пакет, подтверждающие документы. Переводы стали сложнее и дороже.
Новая волна отключений
НОВОСТЬ ПО ТЕМЕ
Вступил в силу запрет ЕС на доступ к SWIFT для 11 банков России
В феврале этого года ЕС в 16-м пакете санкций отключил от SWIFT 13 российских финансовых организаций, включая 11 банков («Уралсиб», «Ак Барс» и др.) и расчетные организации. ЕС также запретил транзакции для кредитных и финансовых организаций вне России, использующих российскую СПФС. Ограничения вступили в силу 17 марта.
Первый заместитель председателя ВТБ Дмитрий Пьянов отметил, что текущая ситуация способствует разработке альтернатив SWIFT. Представители банков «Точка», «Уралсиб», «Ак Барс», а также «Синара», «Кубань кредит» и «ББР банк» заявили, что исключение из системы SWIFT не повлияло на выполнение трансграничных платежей и обеспечило нормальную работу всех сервисов и доступность средств.
Аналоги системы SWIFT
НОВОСТЬ ПО ТЕМЕ
Россия предложила БРИКС замену SWIFT
В России с 2017 года функционирует Система передачи финансовых сообщений (СПФС), которая изначально была ориентирована на внутренние платежи, но теперь включает и иностранные банки. С 1 октября 2023 года использование этой системы банками стало обязательным.
Также российские банки для международных переводов используют китайскую систему CIPS. Она позволяет рассчитываться в юанях, но не является полноценным аналогом SWIFT, так как служит только для расчетов. Отмечается, что Россия активно работает над созданием собственных систем, чтобы уменьшить зависимость от SWIFT.
Какие банки продолжают переводить через SWIFT
Некоторые российские банки продолжают пользоваться SWIFT
После введения санкций Тинькофф Банк стал наиболее удобным для SWIFT-переводов, но позже его тоже отключили. На данный момент остаются Райффайзенбанк и ЮниКредит.
Оба банка работают с ограничениями, а именно с высокими комиссиями (2-3%) и высокими минимальными суммами (20 тысяч долларов у Райффайзена). «Газпромбанк» формально оказывает услуги, но переводы часто возвращаются. Другие банки, предлагающие SWIFT-переводы с разными комиссиями: «Экспобанк», «Кредит Европа Банк», «Бэнк оф Чайна», «Цифра Банк».
